Кредит на машину без первоначального взноса

Кредит на машину без первоначального взноса

Кредит на машину без первоначального взноса
СОДЕРЖАНИЕ

Выдает ли Сбербанк автокредиты?

Действительно, при просмотре сайта Сбербанка невозможно найти сведения об автокредитовании. Дело в том, что эти функции он передал своей дочерней организации – ООО Сетелем Банк. Название банка известно многим по товарным займам в магазинах электроники, мебели и пр. Он является результатом сотрудничества Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance. Именно Сетелем Банк выдает займы на покупку транспорта в сотрудничестве автосалонами.

Кроме этого, финансовая организация занимается потребительским кредитованием населения и выдачей кредитных карт. Здесь можно оформить ссуду на покупку конкретного товара или для свободного расходования денег. Что касается получения кредита на покупку авто, подать заявку можно непосредственно в дилерском центре своего города. Тратить время на посещение банка не нужно, просто возьмите все необходимые для ссуды документы и отправляйтесь в автосалон.

https://www.youtube.com/watch?v=4IcdDMvtE_E

Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, а из бумаг часто требуется только паспорт и водительское удостоверение. Центры по продажам автотранспорта готовы сотрудничать с банками на самых привлекательных условиях.

К тому же, если вы зайдете в свой личный кабинет на сайте Сбербанка, в разделе «Кредиты» увидите ссылку на оформление автокредита. Внизу формы для отправки анкеты на рассмотрение есть пометка, что услуга кредитования предоставляется Сетелем Банком. Таким образом, отправить заявку вы можете и самостоятельно, даже не посещая автосалон. При этом допускается покупка не только нового автомобиля, но и подержанного.

Отличия в условиях кредитования для разных заемщиков

Если у вас нет денег на машину, но она очень нужна, то получение автокредита – это хорошая возможность решить проблему.

Целевые займы на покупку автомобиля сегодня предлагают многие банки России, в том числе такие крупные, как, например, ВТБ. У Сбербанка раньше тоже была специальная программа автокредитования. Но сегодня Сбер ведет эту деятельность через свою дочернюю структуру – банк Сетелем. Это специальное подразделение СБ РФ, которое специализируется на предоставлении кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Иными словами, если кто-то сегодня говорит об автокредитовании в Сбербанке, то имеется ввиду получение денег на покупку машины через Сетелем банк.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

Кредит предоставляется на приобретение нового легкового или легкого коммерческого автомобиля (до 3,5 тонн), а также подержанного легкового авто отечественного или зарубежного производства.

  • – Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
  • – Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • – Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
  • – Процентные ставки: от 6,5% годовых.

Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.

К плюсам кредита на покупку автомобиля от Сбербанка сами пользователи относят:

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.

Есть и существенные минусы:

  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Самые комфортные условия в Сбербанке получают молодые трудоустроенные люди, предприниматели, постоянные корпоративные клиенты и пенсионеры (не просто же так его называют социальным). При кредитовании заемщиков разных возрастов под различные условия обслуживания займа условия пользования им меняются.

Студентам

Так, у студентов есть единственный вариант купить машину на кредитные деньги Сбербанка, для этого надо:

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Кредит на машину без первоначального взноса

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Участие в совместных с представителями автоиндустрии** кредитных программах Сбербанка позволяет существенно снизить расходы заёмщика благодаря пониженным процентным ставкам по автокредиту Сбербанка и скидкам дилера при покупке транспортного средства. Размер скидок зависит от марки и типа приобретаемого автомобиля, а также от валюты и срока погашения кредита.

В некоторых случаях партнёрская программа даже более выгодна для заёмщика, чем обычный автокредит без первоначального взноса (Сбербанк об этом позаботился). С 16.02.2012 года для клиентов, оформляющих в Сбербанке автокредит, ставка по займу за счёт скидки автосалона снижается до минимума. Так, при наличии первого взноса от 60% стоимости транспортного средства и при условии приобретения автомобиля со сроком кредитования меньше года переплата клиента составит 0%.

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Чтобы взять авто в кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сетелем Банка к заемщикам. Обязательно гражданство России, возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита и наличие постоянной прописки.

Ссуду на покупку автотранспорта можно оформить по упрощенной схеме или предоставить полный пакет документов. В первом случае от клиента потребуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, права на управление авто, ИНН или СНИЛС).

Полный комплект документов заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • второго документа из предложенного выше списка;
  • справки о размере заработной платы;
  • заверенной копии трудовой книжки;
  • военного билета – для мужчин младше 27 лет;
  • для индивидуальных предпринимателей – последней налоговой декларации.

При рассмотрении заявки банк может учесть доход супруга для увеличения суммы займа. При этом предоставлять паспорт или оформлять поручительство не потребуется. Достаточно внести нужную информацию в анкету заемщика. Другие документы обычно не запрашиваются, потому как оформление заявки происходит непосредственно в автосалоне. Вероятность одобрения займа достаточно высока, ведь цель кредитования банку известна, а машина пойдет в залог.

Задаваясь вопросом, как оформить автокредит в Сбербанке, детально изучите необходимые документы для предоставления сотрудникам. Кроме стандартного пакета в преимуществе справки о наличии недвижимости в собственности, документы об образовании.

Стандартный набор подаваемых документов включает:* оригинал паспорта;* справка о регистрации (прописка обязательно должна принадлежать к тому региону, в котором находится отделение банка для подачи заявки);* заверенная работодателем копия трудовой книжки;* форма 2-НДФЛ (о доходах за последние 6 месяцев).

При отрицательной кредитной истории сроки рассмотрения увеличиваются. Если присутствуют незавершенные судебные производства по ранее оформленным займам, кредит на автомобиль гарантированно не одобрят. Недобросовестным плательщикам достаточно подать заявку онлайн – сотрудники обычно указывают причины отказа.

Вид ТС Условия
Покупатели б/у авто Повышенная процентная ставка, страхование «КАСКО»
Заемщики в иностранной валюте Нулевой взнос, годовые до 9,5%
Покупатели коммерческого транспорта Увеличенная сумма займа, возможность рефинансирования
Клиенты банковского учреждения Специальные предложения со сниженными %

Студентам

Выводы: почему выгодно оформлять автокредит в Сбербанке (Сетелем банке)

В советские годы купить машины было очень сложно даже тем, у кого были деньги. Люди стояли в очереди годами. Сегодняшним автолюбителям такие сложности не снились даже в кошмарах.

К счастью, производство и продажи автомобилей в нашей стране стали делом государственной важности. В том, чтобы люди покупали новые машины заинтересовано Правительство РФ. А потому на государственном уровне вводятся специальные программы поддержки автокредитования.

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

– «Семейный автомобиль» – для семей с двумя и более детьми.

– «Первый автомобиль» – если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

Кредит на машину без первоначального взноса

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

Подводя итоги, обобщим основные преимущества автокредитование в Сбере.

Быстрота и удобство. Кредит можно оформить в автосалоне, рассмотрение заявки от 15 минут.

Минимум документов. Вам понадобятся всего 2 документа – паспорт и любой документ из списка.

Привлекательные условия. В банке действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту.

Комплектация по вашему выбору. Банк кредитует установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Досрочное погашение. Есть возможность погасить кредит полностью или частично в любую дату без комиссий.

О банке Сетелем

Сетелем Банк — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сегодня Сетелем является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных автокредитов. Он имеет представительства в 76 регионах РФ и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими автоцентрами по всей России.

Автокредит Сбербанк оформляет в салоне официального дилера или через обращение в отделение. Также выдаются кредиты наличными под нецелевое использование с государственным обеспечением (льготная покупка с субсидированием).

Условия для физических лиц сходи с ипотечными программами. Оформить договор можно по одному из четырех предложений:* автокредит от Сбербанка без первоначального взноса (с повышенной годовой ставкой);* по государственной программе под 6,7% или с частичным погашением;* на поручителя;* займ на небольшой срок под минимальный % (выбор валюты – рубли, доллары, евро).

Важно! Условия кредитования в Сбербанке на 2020-й год предполагают увеличение срока погашения при наличии двух и более поручителей. В этом случае потребитель получает максимум 11,9% годовых при сумме до 5 млн. руб.

Все договоры оформляются по аннуитетной схеме погашения – равными частями в четко обозначенный расчетный период. В сумму платежа входит частичное погашение страховки (жизни, «КАСКО»), расходов на регистрацию транспортного средства (если кредит рассчитывался с учетом таковых).

Важно!
Автокредитование Сбербанка осуществляется через  Сетелем Банк! 

Название программы Годовой % Первоначальный взнос Период кредитования
С комиссиями (предоставляется с косвенным подтверждением дохода) От 17% От 10% До 84 мес.
Партнерская программа От 5,1% в иностранной валюте От 10% До 5 лет
Льготные условия для покупки в автосалоне у дилера Фиксированная ставка 4% От 10% До 84 мес.

Гражданам РФ можно оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль. В этом случае обязательное условие – страховка «Сбербанк страхование» (пакет документов стандартный).

Важно! Процентная ставка зависит от срока кредитования. При заключении договора сроком до года переплата составит всего 11%, выше 2-х лет – до 14%. Автокредит с государственным субсидированием предоставляется под 4%. Держателям карт, депозитных счетов финансовая организация предоставляет скидку в размере 1%.

Как взять автокредит от Сбербанка на подержанные автомобили? Для машин китайского и российского производства возраст не должен превышать 5 лет, для иномарок – до 10 лет. При покупке новых авто обязателен залог приобретаемого имущества, деньги на б/у транспорт могут суживаться под недвижимость.

Ставка на подержанные ТС стартует от 14,5% (максимально 16%). Годовой % рассчитывают индивидуально в зависимости от сроков кредитования и суммы. Плюсом при подаче документов станут дополнительные справки, подтверждающие платежеспособность потребителя. Заявления от клиентов, получающих заработную плату на счет учреждения, рассматриваются быстрее, имеют большее количество одобрений.

Кредит на покупку автомобиля можно оформлять через личный кабинет на сайте финансового учреждения. В подборе программы важно рассчитать достоинства и недостатки первоначальных взносов, соразмерить расходы по процентным ставкам.

В преимуществах займов, где первоначальный взнос отсутствует:* покупка любого авто (б/у, нового, иномарки, отечественной сборки);* обязательное страхование, что исключает дополнительные траты при повреждениях ТС;* экономия расходов при оформлении машины.

Из недостатков такой вид займов принесет высокую годовую ставку и ограниченный период для выплаты. Также заявитель не может взять ТС, стоимость которого превышает 5 млн. руб. Еще один минус программы – оформление договора только в отечественной валюте (в рублях).

Если возраст заемщика выше 21 года, для получения необходимой суммы достаточно оставить онлайн-заявку. В данном случае банк предъявляет минимальные требования. Также сделка заключается через официального партнера: выбрав ТС в салоне, в отделение банка предоставляется счет-фактура, документация на машину, личные документы. После перевода средств с банковского счета на счет поставщика сделка завершена.

Сбербанк автокредиты может выдавать наличными или перечислением на дебетовую карту. Личная явка в отделение ускорит процесс рассмотрения ваших документов. Если в планах приобретение б/у авто, приготовьтесь к плате страховых взносов.

Важно! Льготная программа подразумевает ограниченное количество участников в год. Если в планах покупка с государственным субсидированием, оперативно собирайте необходимые документы. На 2018-й год ограничение составляло 55 тысяч ТС.

В зависимости от возраста заемщика финансовая организация может потребовать:* для клиентов до 21 года – свидетельство о рождении/усыновлении/опеке;* залоговые документы;* выписки из пенсионного фонда для клиентов старше 65 лет.

В остальных случаях действует стандартная схема сбора документов, включающая справки о платежеспособности (в том числе при неофициальном трудоустройстве).

При подаче заявки важно детально изучить программы займов для физических и юридических лиц, предпринимателей, на покупку коммерческого транспорта. Например, программа «Первый автомобиль» предполагает субсидирование, Экспресс-кредит привлекателен для бизнесменов, договор с нулевым взносом пользуется спросом при семейной покупке машины.

Пошаговая инструкция для оформления договора через официальный сайт Сбербанка
Запустить мобильное приложение или полную версию сайта банка, выбрать в меню «частным клиентам» или «малому бизнесу».
С помощью специального фильтра выбрать тип кредита, указать желаемую сумму, срок погашения займа.
После расчета обязательного платежа и автоматического подбора подходящей программы сервис запросит личные данные.
После загрузки файлов со страницами необходимых документов создать заявку (направляется к кредитным специалистам для принятия решения или консультации по недостающим документам).

Пенсионерам

Кредит на машину в Сбербанке без первоначального взноса

Какой процент дает Сбербанк на приобретение машины людьми пожилого возраста? Если граждане являются владельцами пенсионных карт, для оформления требуется только паспорт. На 2020-й год коммерческая организация установила сниженный процент на автокредит пенсионеру.

Важно! Пенсионное кредитование предполагает государственные льготы. Второй вариант – оформление микро-займа под низкий % с небольшим сроком.

Автокредит в Сбербанке по льготной программе предполагает покупку новых иномарок и легковых авто российской, китайской сборки со сниженным процентом. На 2020-й год государственное субсидирование рассчитано всего на 4% годовых при 10-20%-ном первоначальном взносе.

Взнос 20% — основное отличие работы финансовой структуры в 2020-м году. Ранее брать авто было выгоднее, на сегодня банки РФ практически не предлагают нулевые авансы. В остальном программы кредитования остались без изменений (см. таблицу).

Как получить выгодные условия в Сбербанке? В первую очередь займитесь документами, чтобы предоставить максимально полный перечень. Изучив, как взять машину без высоких переплат и ограничений в виде небольшой суммы, старайтесь своевременно погашать долг или предварительно сообщать о новых обстоятельствах, не позволяющих вовремя внести платеж.

В преимуществах лизингового приобретения авто – минимальный % удорожания ТС.

Важно! Лизинговый авто остается имуществом банка до окончательного погашения займа, после чего переходит в собственность заемщика. В кредитных отношениях машина может выступать только залоговым имуществом, право собственности остается за покупателем.Лизинг привлекателен для индивидуальных предпринимателей, крупных и мелких бизнесменов. Банк остается единственным ответчиком по эксплуатации и целостности ТС, расходам по обслуживанию.

  • Заявление-анкета
  • Паспорт
  • Ещё один документ, подтверждающий личность.

Пенсионерам

Автокредитование в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

  • Стандартный заем «Классика», выдаваемый с подтверждением дохода клиента и полным пакетом документов.
  • Автокредит «Экспресс» по двум документам.

Кредит на машину без первоначального взноса

Это «сквозная» классификация автокредитов в Сбербанке для физических лиц, которая действует для всех тарифных предложений. Сами тарифы разработаны:

  • для покупки новых машин («Стандарт», «Партнерский» и его модификации 2018 года, «Бизнес», «Евростандарт»);
  • для приобретения подержанных автомобилей («Надежный», «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный»).

В рамках целевой программы (классический автокредит Сбербанка) займы оформляются только на физических лиц.

Гражданам

Гражданам РФ доступны все тарифные планы, действующие на 20 марта 2018 года. Средняя процентная ставка по предоставляемому автокредиту в Сбербанке составляет 14–15%. Для зарплатных клиентов – от 12,5–13%. Действуют обе программы господдержки (покупка первого автомобиля и семейного транспорта).

Категории заемщиков, которые претендуют на льготный автокредит для физических лиц в Сбербанке условия и бонусы при кредитовании:

  • военнослужащие;
  • семейные граждане в возрасте 32–35 лет;
  • пенсионеры;
  • держатели любых карт;
  • ключевые сотрудники организаций-партнеров.

Гражданам автокредит в Сбербанке доступен в 2018 году на покупку новых и подержанных иномарок, отечественных машин, мототехники, коммерческого транспорта. Есть возможность получить заем без приобретения каско и личной страховки. За оформление страхования предлагается бонусная программа дисконтов (ставка снижается на 1–5 процентных пунктов).

Сбербанк автокредит процентная ставка

Поручительство обязательным не является, но может повысить одобренную сумму кредита. Заемщик с недостаточной официальной зарплатой может привлечь поручителя в созаемщики, чтобы получить нужную сумму на оптимальный срок.

Юридическим лицам

Юридические лица – еще одна категория «льготников» Сбербанка. Корпоративным клиентам доступны как целевые кредиты, так и корпоративные займы. Юридическим лицам автокредит Сбербанк предлагает в следующих вариантах:

  • по одной из стандартных или партнерских программ (совместный продукт с автоконцерном), если транспорт оформляется на ключевого сотрудника, руководителя и т. д.;
  • по корпоративной программе кредитования (целевой, нецелевой), тогда машина предоставляется в залог и может регистрироваться на балансе предприятия;
  • в рамках рефинансирования займов (Сбербанк предлагает автокредит юридическим лицам в рамках программ реструктуризации) без предоставления приобретенной машины в залог.

Предпринимателям

Оформить автокредит для доходных ИП в Сбербанке можно по одному из двух сценариев:

  • по аналогии с займом для физических лиц (машина оформляется в залог, страхуется, ее собственником выступает предприниматель);
  • как заем для ИП, если он проработал не менее года и последние 6 месяцев показывал достаточную прибыль.

Это затрудняет самостоятельный расчет. Хотя приблизительно оценить сумму расходов можно. Для этого нужно просмотреть тарифы банка, взять средний процент для своей категории заемщиков, чтобы:

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Тарифные планы:

  • Автокредит «Стандарт» выдается на 2–5 лет под 14,9–18,2% в сумме 0,1–4 млн рублей с авансом от 20%. Каско, поручительство, машина в залог обязательны. Личная страховка дает скидку 1–5% от стоимости кредита.
  • Заем «Партнерский» в сумме до 16 млн рублей на все автомобили, включая китайские, под 12–18% со сроком возврата до 5 лет и авансом от 20%.
  • «Бизнес» – кредит в 0,4–8 млн рублей на 5 лет максимум под 12–15% с обязательным страхованием машины и взносом от 20–30%. Подходит только при покупке марок авто, указанных в списке.
  • «Новый партнерский» с каско на весь срок погашения под 14,9% минимум на 5 лет максимум в сумме до 8 млн рублей.

Все автокредиты доступны гражданам РФ 21–75 лет с постоянной пропиской и стажем занятости 0,5–1 год. Выдаются без комиссий, счета подключаются для контроля в интернет-банке и отражаются в мобильном приложении. Заявку можно подать онлайн.

  • Целевой автокредит, который Сбербанк предоставляет подержанные автомобили иностранного производства в возрасте до 7 лет. Название тарифа: «Надежный». Оформляется на машины в возрасте до 7 лет (иномарки) под 17,9–21% без личного страхования и 13,9–15,9% с полисом личной страховки. От каско можно отказаться. Машина идет в залог. Срок возврата – 2–5 лет.
  • «Авто онлайн» – упрощенная программа кредитования подержанных автомобилей на сумму до 2 млн рублей. Срок – 5 лет, ставки – 17–19%, обязательный первоначальный взнос от 20%. Заем можно оформить онлайн.
  • «Авто с пробегом» – стандартный кредит на б/у машину до 2 млн рублей под 12,9–17,4% годовых с авансом от 0%. Максимальный возраст покупаемого авто – 3 года для отечественного транспорта и 7 лет для импортного. Залог обязательный, нужно поручительство.

Как и в случае с автокредитованием новых ТС, здесь действуют стандартные требования к заемщикам (возраст, доходность, гражданство) и отсутствуют любые комиссии, включая штраф за досрочное погашение. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.

  • «Первый авто» – заем на первую машину с погашением 10% авансового платежа за заемщика государством.
  • «Семейный авто» – автокредит для семьи с двумя детьми в Сбербанке с государственным субсидированием. 10% от стоимости машины платится из госбюджета.

Для оформления льготных условий нужно предоставить паспорт, ИНН, а также:

  • для субсидии при покупке первого автомобиля – подтверждение, что у заемщика отсутствует в собственности любой другой транспорт;
  • для покупки семейной машины – свидетельства о рождении двух детей.

В обоих случаях пользователь льгот обязуется не заключать автокредитные договоры в 2018 году (кроме займа с господдержкой). В программах участвуют только машины 2017–2018 гг. выпуска стоимостью до 1,45 млн рублей. Погашается автокредит от Сбербанка по каждой госпрограмме не дольше 3 лет.

Кредитор предлагаем лучшие условия гражданам РФ, которые относятся к льготной социальной группе. Военным, пенсионерам, многодетным семьям в Сбербанке предлагают оптимальные условия со льготами. Плюс, здесь высоко ценят действующих клиентов и возможности убедиться в их платежеспособности (обороты по картам, эмитированным банкам).

Самый выгодный автокредит Сбербанка для физических и юридических лиц получают те, кто:

  • готов перевести к кредитору на обслуживание карты и депозиты;
  • может подтвердить официальный доход;
  • согласен подтвердить серьезность отношения к обязательствам (привлечь поручителя, созаемщика).

Для получения оптимальной процентной ставки следует разобраться со специальными предложениями и следить за акциями у автопроизводителей-партнеров банка.

  • В рублях: от 45 тыс. до 5 млн.; 3 месяца-5 лет; 15-16,5%
  • В евро: 1-120 тыс.; 3 месяца-5 лет;12-13,5%
  • В долларах: 1,4 -150 тыс.; 3 месяца-5 лет; 12-13,5%

Размер ставок по кредиту варьируется в зависимости  от типа приобретаемого автомобиля и срока займа.

Хотя автокредитов без первоначального взноса Сбербанк России не выдаёт, зато предоставляет скидки физическим лицам, у которых открыт зарплатный или пенсионный счёт в ОАО Сбербанк (1,5%) и заёмщикам с «благонадёжной» кредитной историей  — 0,5%.

* Не более 5 лет — для автомобилей отечественных и китайских марок. ** Менее 10 лет — для транспортных средств иных марок.

Взять автокредит в Сбербанке без денег не получится. Единственный вариант для заемщика, который не располагает денежными средствами на оплату первой части стоимости авто – отдать свою машину по системе трейд-ин. В этом случае автосалон засчитает ее в качестве первого взноса, отдавать наличные средства не придется.

Кредит на машину без первоначального взноса

Среди всех программ кредитования можно отметить условия приобретения автомобилей марки Лада. Первоначальный взнос на покупку машины начинается от 10% стоимости, это самое минимальное значение на начало 2019 года. Акция действует до 31 марта 2019 года, после чего условия займа могут измениться. Рассмотрим получение автокредита Сетелем на примере покупки автомобилей Лада:

  • процентная ставка от 10,8% годовых;
  • срок выплаты займа – до 5 лет;
  • максимальная сумма кредита – до 3 млн. рублей, в нее может быть включено страхование КАСКО и жизни заемщика, дополнительное оборудование автомобиля;
  • обеспечение кредита – залог купленной машины;
  • по некоторым программам обязательно страхование жизни заемщика, уточните этот момент перед подписанием кредитного договора.

Рассмотрение заявки занимает от 15 минут. Оно может затянуться, если клиент предоставил недостоверные сведения или у банка возникли дополнительные вопросы. Досрочное погашение допускается в любую дату, независимо от графика платежей. При этом комиссия с заемщика не берется.

Обязательным условием является оформление полиса страхования КАСКО и ОСАГО. Их можно приобрести в автосалоне при покупке машины. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, что вы не имеете права совершать с ней сделки, пока полностью не вернете задолженность. Если оплата не поступает в срок, по решению суда банк имеет право реализовать машину в счет погашения ссуды.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

  • Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
  • Наличие первого взноса в размере 25%;
  • Наличие водительских прав;
  • Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
  • Есть двое несовершеннолетних детей.
  • Оперативность вынесения предварительного решения;
  • Досрочное погашение в удобное для клиента время;
  • Привлекательные условия и особые программы;
  • Достаточно 2 документов;
  • Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

О банке Сетелем

Что потребуется от заемщика?

Сбербанк онлайн–идеальное решение для перечисления платежей по кредитному договору. Клиентам коммерческой организации делать расчеты можно с карточного счета (зарплатной, пенсионной карты). Система выдает пошаговую инструкцию для быстрого перевода средств.

Для заемщиков, не являющихся держателями карт Сбербанка России, предусмотрены все виды перечисления платежа: через почтовые отделения, банкоматы, кассы других финансовых структур, терминалы.

! Если сумма к погашению вносится через сторонние сервисы или почту, сроки поступления денег могут увеличиваться до 5 рабочих дней. Учитывайте дату платежа во избежание штрафов или пени за просрочки.

Пенсионерам

Калькулятор автокредита Сбербанк сделал простым и понятным для использования. Указав необходимые данные, клиенты получат детальный отчет о платежах, датах погашения, сроках окончания договоров.

  1. Вам следует выбрать машину в нужной комплектации и определиться с ее окончательной стоимостью. Сразу уточните необходимость покупки дополнительных элементов и установки оборудования. Просчитайте стоимость КАСКО и страхования жизни.
  2. Подайте заявку на получение автокредита и дождитесь ответа от банка. Не обязательно оформлять сделку в тот же день, вы можете обратиться за ссудой в течение 1,5 месяцев после одобрения.
  1. Оформите документы прямо в автосалоне, в банк ехать не придется. После сделки у вас на руках должны остаться: кредитный договор, график платежей, памятка заемщика, договора страхования и пакет бумаг для регистрации машины в ГИБДД. Денежные средства перечисляются непосредственно на расчетный счет автосалона.
  2. Зарегистрируйте машину в Госавтоинспекции.
  3. Сдайте ПТС (паспорт транспортного средства) в банк на ответственное хранение. Вы получите документ после полного погашения автокредита.

В дальнейшем вам предстоит ежемесячно вносить платежи за машину согласно полученному графику. Сделать это можно при помощи Сбербанк Онлайн, мобильного приложения, банкоматов, терминалов и кассы банка.

Если вы собираетесь выбирать новую машину, обязательно возьмите с собой паспорт и второй документ. Зачастую условия кредитования достаточно привлекательны, а дилер предлагает значительные скидки при оформлении займа.

Получить деньги на покупку автомобиля можно несколькими способами.

1. Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;

2. Подберите программу кредитования подтвердите ваше согласие на обработку персональных данных;

3. Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;

4. Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, оформите кредит и получите свой автомобиль.

 ВАЖНО!

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

02 В автосалоне

1. Выбираете автомобиль;

2. Подходите к кредитному эксперту, подаете документы;

3. Вносите первоначальный взнос за авто;

4. Оформляете страховку КАСКО;

Льготные программы автокредитования действуют для машин 24 марок.

5. Подписываете кредитный договор.

Вот, собственно, и все. Теперь Вы – владелец нового автомобиля.

ВАЖНО!

Пока клиент возвращает деньги, автомобиль находится в собственности заемщика. ПТС находится на хранении в банке до полного погашения кредита.

О банке Сетелем

  • Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
  • Валюта;
  • Процентная ставка;
  • Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

  1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
  2. Подбор программы кредитования;
  3. Оформление онлайн заявки;
  4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.Автокредитование от Сбербанка

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

  • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
  • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
  • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

Автокредит в Сбербанке

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

  • LADA — все;
  • Chevrolet Niva — 212300-55;
  • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
  • ГАЗ — все;
  • УАЗ — все;
  • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
  • Ford — Fiesta, Focus;
  • Nissan — Terrano;
  • Datsun — On-Do, mi-Do;
  • Kia — Rio;
  • Hyundai — Creta, Solaris.

Среди требований:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
  • Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
  • Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

  • Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
  • Декларация по единому налогу;
  • Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2020 год.

Популярные вопросы по теме:

Основные условия автокредита в Сбербанке

Чтобы получить автокредит нужно:

  • Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
  • Собрать полный пакет документов;
  • Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости. 

Процентная ставка на автокредит в Сбербанке

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

  • от 10,9% для зарплатных клиентов;
  • от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке. 

Какой автомобильно можно взять, оформив автокредит в Сбербанке?

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Предпринимателям

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

Кредит на машину без первоначального взноса

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Пенсионерам

Кроме как по целевым программам, получить автокредит в Сбербанке можно через рефинансирование. Такой формат займа доступен самозанятым, гражданам, корпоративным клиентам. Предполагает качественную реструктуризацию всех долговых обязательств.

В 2018 году рефинансирование автокредита предлагается в Сбербанке на таких условиях:

  • общая сумма – до 3 млн рублей;
  • ставка – от 13,5%;
  • общий срок погашения – до 5 лет;
  • количество кредитов, которые рефинансируются, – до 5;
  • поручительства не нужно.

Перекредитование по такой программе имеет смысл, когда:

  • у заемщика есть несколько долговых обязательств с коротким сроком возврата (возможность растянуть погашение, снизив ежемесячную нагрузку на бюджет);
  • по действующим кредитам ставка выше 14–15%;
  • платить по пяти разным займам в разные даты неудобно.

Досрочное погашение

Калькулятор автокредита отображает данные по платежам, перечислениям и задолженности на начало операционного дня. При досрочном погашении обращайтесь к сотрудникам учреждения для расчета точной суммы к закрытию.

Заявка на б/у авто может подаваться из автомобильного салона. Партнеры банка работают по налаженной схеме с максимальным комфортом для клиентов. В этом случае вам не придется стоять в очереди к кредитному специалисту или разбираться в тонкостях онлайн-сервиса.

Это интересно