Ипотека на дачу без первоначального взноса

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Ипотека на дачу без первоначального взноса
СОДЕРЖАНИЕ

Как взять ипотечный кредит на покупку дачи?

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:

  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.
Готовое жильеЗагородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

  • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
  • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Россельхозбанк ВТБ24

БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья
Сбербанк 12,5% 25% От 300 000 Необходимо
ЮниКредит 13% 50% До 5 млн.
Тинькофф От 14% до 17% 40% От 100 000 Необходимо

Калькулятор

Ипотека на дачу без первоначального взноса

В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

  • Срок, на который получаете ипотеку;
  • Общую сумму;
  • Проценты по ипотеке;
  • Сумму ежемесячной выплаты;
  • Сумму переплаты.

Дача

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

В случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.

Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.

Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.

И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.

Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

Ипотека на дачу без первоначального взноса

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

  • Заполненная заявка;
  • Паспорт и ИНН;
  • В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
  • Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку и ее ксерокс;
  • Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
  • В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

  • Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
  • Полное название организации;
  • Фактический и почтовый адреса предприятия;
  • Занимаемая должность;
  • Сумму дохода за шесть месяцев;
  • Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
  • ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
  • Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

Заявка

Пример подачи заявки онлайн на сайте Сбербанка

В заявке на получение кредита вы должны указать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • ФИО работодателя, а также его паспортные данные и телефон, чтобы он мог подтвердить правильность данных при таком запросе;
  • ФИО созаемщика;
  • Информация о предприятии, на котором работает кредитуемый;
  • Реквизиты карточки, на которую поступит кредит;
  • Цели кредита;
  • Указать документы, подтверждающие покупку дома;
  • Срок, на который берутся деньги;
  • Обязательства: страхование, залог;
  • Подпись и дата заполнения.

После этого, заполненное заявление необходимо подать в банк вместе с остальными документами.

Оплата

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Выплачивать ипотеку можно несколькими способами:

  1. В любом терминале, указав реквизиты банка;
  2. В любой кассе банка;
  3. С помощью сторонних организаций;
  4. С помощью почтовых отделений.

Однако при выплатах с вас будет взиматься некоторый процент, зависящий от программы банка, в котором был получен кредит.

Досрочное погашение

Как и в других случаях, такой кредит можно выплатить до конечного срока. Чаще всего погашается аннуитетными выплатами – в таком случае сумма одинаковая каждый месяц, процент добавляется автоматически в самом начале.

Дополнительных денег в такой ситуации платить не нужно.

Основная особенность – страхование жилья.

Так как это довольно серьезное приобретение, то и страховка будет на немаленькую сумму – банк должен быть уверен, что точно вернет свои деньги назад.

С заемщика или же с выплат по страховки.

Дачи подвержены риску пожара, ограбления или затопления. Все это происходит из-за того, что дача – это сезонная постройка, в которой длительное время никто не живет.

И из-за этого сложно уследить за состоянием дома и сохранностью вещей. Именно поэтому банки так требуют наличие страховки.

Из-за минимального распространения такого вида кредита, банки часто дают отказ.

В таком случае стоит пересмотреть все бумаги на ошибки и неточности, проверить свою кредитную историю. Подождать некоторое время и подать заявку снова.

Можно попробовать получить кредит не в одном банке, а сразу в нескольких – повышается вероятность получения денег.

Еще есть вариант воспользоваться партнерами-застройщиками. У любого банка есть некоторое количество строительных организаций, являющихся партнерами. Если покупать дачу у них, то шанс получить ипотеку значительно возрастет.

Другой вариант – приобрести дом в рассрочку у все тех же партнеров.

У такого кредита есть несколько плюсов для заемщика:

  • В случае, когда вы собрали некоторую часть от стоимости дома, но вам не хватает денег на его мгновенную покупку – вы можете выплатить первоначальный взнос и просто каждый месяц выплачивать определённую сумму;
  • Вы получите для себя дачу, в которую можно будет приезжать в любое время и экономить на отдыхе.

Наряду с плюсами есть и существенные минусы, в определенных случаях даже перевешивающие положительные составляющие от приобретения дачи, а именно:

  • Довольно маленький срок кредитования – примерно 10 лет, в некоторых банках дольше, но незначительно – от этого увеличивается сумма ежемесячного платежа;
  • Большая сумма страховки;
  • Огромное количество требований и сложности со сбором всех документов;
  • Наличие созаемщика.

Заключение

Дача

Залог предполагает возможность реализации дачи в случае наступления у заёмщика форс-мажорных обстоятельств по оплате

Возможно ли оформить ипотеку на дачу

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.

Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  • хорошее состояние построек;
  • наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  • обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  • участок должен иметь подъездные пути;
  • участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  • был расположен не дальше 120 км от представительства банка;
  • имел кадастровый план.

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.

Требования к заёмщику

В первую очередь необходимо заручиться согласием банка на рассмотрение заявки. Это возможно, если дача удовлетворяет следующим критериям:

  • оформлен кадастровый план на земельный участок и строения;
  • благоустроены подъездные пути;
  • участок предназначен под индивидуальную жилую застройку;
  • здание в хорошем состоянии с высоким уровнем защиты от пожара;
  • ряд банков предъявляет требования к материалам, из которого выстроен дом — фундамент из бетона, само здание — не из дерева и т.п.;
  • близость расположения к городской черте (максимальная удалённость от близлежащего населённого пункта – 120 км);
  • наличие электричества, водопровода, систем отопления, канализации.

Мнение эксперта

Роман Эфремов

Стаж 5 лет.
Специализация: все сферы юриспруденции.

Требования к заёмщику

Ипотечный займ на покупку дачи может быть выдан лицам, которые отвечают ряду обязательных условий:

  • возрастной ценз в пределах 21-65 лет;
  • наличие собственной недвижимости или иных дорогостоящих имущественных ресурсов, которые могут быть переданы в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории. Здесь стоит отметить, что на момент обращения у пользователя уже должна быть кредитная история. Если до этого он не пользовался услугами кредитования в банковских или кредитных учреждениях, с высокой долей вероятности его заявка будет отклонена;
  • наличие паспорта и ИНН;
  • наличие постоянной регистрации в России. Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в том населённом пункте, где зарегистрирован заявитель;
  • стабильный высокий уровень дохода с официальной документацией, подтверждающей этот факт;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 12 месяцев;
  • совокупный трудовой стаж заявителя – минимум 12 месяцев;
  • наличие средств на внесение первоначального взноса.

Принимая решение о предоставлении ипотечного займа, банки используют систему скоринга. По всем параметрам, которые имеют важное значение для банковской организации, потенциальному заёмщику начисляются баллы, исходя из которых делается вывод о платёжеспособности клиента. Чтобы повысить свои баллы, и, как следствие, увеличить шансы на положительное решение по ипотечной заявке, пользователю следует передать банковским работникам дополнительные документы:

  • характеристика с места работы;
  • рекомендации от руководителя;
  • свидетельства, подтверждающие своевременную выплату кредитов, взятых ранее;
  • выписка из паспортного стола, подтверждающая, что заявитель постоянно прописан и проживает по одному адресу более 12 месяцев;
  • если у заявителя имеются дополнительные источники доходов (сдача недвижимости в аренду, банковские вклады, ценные бумаги и т.д.), документацию, подтверждающую этот факт, необходимо предоставить работнику банка.

Ипотечный займ на покупку дачи может быть выдан лицам, которые отвечают ряду обязательных условий:

  • возрастной ценз в пределах 21-65 лет;
  • наличие собственной недвижимости или иных дорогостоящих имущественных ресурсов, которые могут быть переданы в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории. Здесь стоит отметить, что на момент обращения у пользователя уже должна быть кредитная история. Если до этого он не пользовался услугами кредитования в банковских или кредитных учреждениях, с высокой долей вероятности его заявка будет отклонена;
  • наличие паспорта и ИНН;
  • наличие постоянной регистрации в России. Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в том населённом пункте, где зарегистрирован заявитель;
  • стабильный высокий уровень дохода с официальной документацией, подтверждающей этот факт;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 12 месяцев;
  • совокупный трудовой стаж заявителя – минимум 12 месяцев;
  • наличие средств на внесение первоначального взноса.

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Принимая решение о предоставлении ипотечного займа, банки используют систему скоринга. По всем параметрам, которые имеют важное значение для банковской организации, потенциальному заёмщику начисляются баллы, исходя из которых делается вывод о платёжеспособности клиента. Чтобы повысить свои баллы, и, как следствие, увеличить шансы на положительное решение по ипотечной заявке, пользователю следует передать банковским работникам дополнительные документы:

  • характеристика с места работы;
  • рекомендации от руководителя;
  • свидетельства, подтверждающие своевременную выплату кредитов, взятых ранее;
  • выписка из паспортного стола, подтверждающая, что заявитель постоянно прописан и проживает по одному адресу более 12 месяцев;
  • если у заявителя имеются дополнительные источники доходов (сдача недвижимости в аренду, банковские вклады, ценные бумаги и т.д.), документацию, подтверждающую этот факт, необходимо предоставить работнику банка.

Особенности программы

Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков. Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов. Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.

Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.

Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.

Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.

Банк Ставка, %. Срок, лет. Размер первоначального взноса, %.
ДельтаКредит от 13 до 25 От 40
Россельхозбанк от 15,15 до 5 нет
Сбербанк от 12% до 30 от 25%
Банк

Существует множество программ от ведущих банков России, предоставляющих как ипотечные займы, так и нецелевые кредиты

Для получения ипотеки можно воспользоваться специальными кредитными продуктами от ведущих банков России:

  • ПАО «Сбербанк России». Предлагает своим клиентам специальную программу – «Загородная недвижимость». Она предназначена для покупки готовой дачи или земельного участка с последующим строительством. Для участников зарплатного проекта предусмотрена льгота в размере 0,5% годовых. При страховании жизни в компаниях-партнёрах процентная ставка снижается на 1%. Допустимо привлечение созаёмщиков, а после получения кредита может быть выпущена кредитная карта с лимитом до 600 тысяч рублей. Если кредит был взят под строительство, а сумма расходов превысила смету, то можно получить «кредитные каникулы» на срок до двух лет после предоставления подтверждающих документов.
  • АО «Россельхозбанк». Разработана кредитная линия «Садовод», позволяющая приобрести садовый участок, возвести на нём строение и организовать благоустройство. Процентная ставка зависит от срока кредитования, характеристик залогового имущества, согласия заёмщика провести личное страхование, предоставления документов по целевому использованию кредита и т.д. При определении платёжеспособности учитываются разные формы получения дохода, в том числе и от ведения личного подсобного хозяйства.
  • Банк ВТБ24. Не предоставляет специализированной ипотеки для загородной недвижимости, однако клиенты банка могут воспользоваться нецелевым кредитом наличными. Участники зарплатного проекта могут получить до пяти миллионов рублей на 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Величина процентной ставки зависит от формы обращения (льгота для онлайн-заявок), суммы запрашиваемых средств (льгота при сумме от полумиллиона рублей), наличия ипотеки в другом банке и пр. Поскольку кредит нецелевой, то не потребуется собирать документы на участок и дачный дом.
  • Ипотечный банк ДельтаКредит. Выдаёт кредит на покупку готового дома с участком или его части. Величина процентной ставки по кредиту зависит от платёжеспособности заёмщика, срока кредита, предоставляемой суммы, характеристик приобретаемого объекта, количества участников сделки, полноты страхового полиса и т.д. Предусмотрено разбиение ежемесячного платежа на две части с оплатой раз в 14 дней. Если у заёмщика есть другая недвижимость, которую он может предоставить в залог, то возможно получение заёмных средств на покупку участка либо строительство на нём дома.
  • Тинькофф Банк. Выступает в качестве брокера, принимая в режиме онлайн документы по объекту и заёмщику и отправляя их банкам-партнёрам. Соглашение между кредитными организациями позволяет предложить более низкую процентную ставку, чем при прямом обращении в конкретный банк. Предусмотрена возможность использования сертификата на материнский капитал.

Сравнение описанных кредитных предложений представлено в таблице.

Для граждан вполне привычным стало понятие ипотеки на покупку квартиры, а можно ли купить в ипотеку дачу? Есть люди, кому по душе тихая жизнь, без шума машин за окном, собственный сад или огород. И именно эта мечта не оставляет их, что же делать, если на приобретение желаемого нет средств? Множество банков предоставляет ипотечные программы на приобретение жилья за чертой города.

Банки, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи:

  • Сбербанк (программа «Загородный дом»);
  • Банк Москвы;
  • Тинькофф Банк;
  • ВТБ 24.

У каждого банка есть своя индивидуальная программа по ипотечному кредитованию на дачный участок.

Ипотека на дачу – этот вид банковского предложения достаточно новый, и в силу этого, банки вынуждены предъявлять, к заемщикам и к объекту недвижимости, достаточно высокие требования.

Таким образом, банковские учреждения пытаются обезопасить себя, так как залогом в данном случае, будет являться дачный дом, а он не считается ликвидной собственностью.

Неликвидной называют ту собственность, которую достаточно сложно использовать в отношениях купли-продажи недвижимости.

Именно поэтому взятие ипотеки на дачу практически не рекламируется, и многие даже не знают, что банки дают ипотеку на такой вид недвижимости.

Минусами ипотеки на дачу являются:

  • слишком высокая ставка по кредиту, от 10 до 18%, в зависимости от банка;
  • сроки (очень часто самый большой срок, на который можно оформить ипотечное кредитование, составляет 10 лет).

Поэтому, взять дачу в ипотеку может быть будет и легко, но вот заемщик в любом случае остается в большом минусе, так как значительно переплачивает. Многие просто предпочитают брать обычный потребительский кредит на земельный участок, и на нем уже строить дачу.

Перед тем так подавать заявку на получение ипотеки на дачу, необходимо ознакомиться с требованиями, которые банки предъявляют к своим клиентам. Конечно, требования между различными банковскими организациями могут немного отличаться, но общие требования примерно одинаковы. Среди них:

  • стабильный заработок;
  • стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода, а общий трудовой стаж минимум год;
  • прописка в городе, где имеется филиал банка, в котором лицо решило оформить ипотеку;
  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст на момент окончания выплат по ипотеке, должен быть не более 65 лет.

Все вышеперечисленные требования к заемщику, для взятия дачи в ипотеку, очень схожи со стандартными, теми которые предъявляет банки-кредиторы к своим клиентам при любых видах займов.

Необходимые документы

Необходимые документы для оформления ипотеки на дачу

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо собрать все необходимые документы

Перечень необходимых документов устанавливается банками самостоятельно, однако существует некоторый базовый комплект, без которого не обойтись:

  • заполненное заявление на оформление ипотеки;
  • ИНН заёмщика;
  • если у заявителя имеется поручить, потребуется его личная документация (паспорт, ИНН);
  • военный билет, если в качестве заёмщика выступает мужчина;
  • справка с места работы, подтверждающая продолжительность исполнения трудовых обязанностей, наличие постоянного источника дохода;
  • правоустанавливающие документы на дачу (дом и земельный участок со строениями);
  • стоимость объекта по заключению оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • паспорт заёмщика;
  • справка о доходах с официального места трудоустройства по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Мнение эксперта

Роман Эфремов

Стаж 5 лет.
Специализация: все сферы юриспруденции.

Оформление заявления на ипотеку

Заявление на оформление ипотечного займа в каждом банке имеет унифицированную форму и определённую структуру. При оформлении документа, в обязательном порядке необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • ФИО созаёмщика (в этом качестве могут выступать родственники первой линии родства или супруг (супруга));
  • ФИО и контактные данные непосредственного руководителя. Банки уделяют большое внимание проверке трудовой активности потенциальных заёмщиков, потому всегда стараются связаться с работодателем напрямую для уточнения информации о работнике;
  • Данные о предприятии, на котором трудится заявитель;
  • Цель оформления и ипотечного займа (в данном случае приобретение дачи);
  • Указание документов, подтверждающих покупку дома;
  • Срок, в течение которого заёмщик намеревается расплатиться с банковской организацией;
  • Обязательства по ипотечному займу, а именно готовность оформить страхование, наличие дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
  • Реквизиты банковской карты или счёта, куда банк переведёт средства в случае одобрения заявки;
  • Подпись и дата составления документа.

Оформление заявления на ипотеку

Заявление на оформление ипотечного займа в каждом банке имеет унифицированную форму и определённую структуру. При оформлении документа, в обязательном порядке необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • ФИО созаёмщика (в этом качестве могут выступать родственники первой линии родства или супруг (супруга));
  • ФИО и контактные данные непосредственного руководителя. Банки уделяют большое внимание проверке трудовой активности потенциальных заёмщиков, потому всегда стараются связаться с работодателем напрямую для уточнения информации о работнике;
  • Данные о предприятии, на котором трудится заявитель;
  • Цель оформления и ипотечного займа (в данном случае приобретение дачи);
  • Указание документов, подтверждающих покупку дома;
  • Срок, в течение которого заёмщик намеревается расплатиться с банковской организацией;
  • Обязательства по ипотечному займу, а именно готовность оформить страхование, наличие дорогостоящего имущества, которое может выступать в качестве залога;
  • Реквизиты банковской карты или счёта, куда банк переведёт средства в случае одобрения заявки;
  • Подпись и дата составления документа.

Процедура оформления ипотечного кредита на дачу практически не отличается от аналогичного алгоритма проведения сделки для квартиры:

  1. Выбор объекта, удовлетворяющего требованиям банка.
  2. Привлечение юриста (по желанию) для изучения документов на землю и дом.
  3. Отправка заявки в кредитную организацию.
  4. Положительное решение о выдаче кредита.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Зачисление денежных средств на счёт заёмщика.
  7. Расчёты с продавцом.
  8. Регистрация сделки в МФЦ или ближайшем отделении Росреестра.

Как взять ипотечный кредит на покупку дачи?

Программы

Сегодня кредитные учреждения предоставляют ипотеку на покупку квартиры, дома и даже гаража или земельного участка под постройку дома, но мало кто слышал о том, что в ипотечный кредит можно оформить дачу. И это довольно просто объяснить.

На самом деле, такой вариант недвижимости не считается высоколиквидным, поэтому большинство банков его даже не рассматривают и не предоставляют на него ипотеку.

Но если потенциальному заемщику удается найти банк, который готов выдать ипотеку на приобретение дачи, то требований к клиенту может быть больше, чем при покупке дома или квартиры. Разберем данный вид ипотеки детальней.

Условия

Как уже было сказано выше, ипотека на покупку дачи – не популярный и не востребованный банковский продукт.

Обеспечение, а им выступает покупаемая дача, неликвидное, точнее его сложно продать в случае форс-мажорной ситуации.

Кредитные учреждения страхуют себя, ужесточая требования и условия. Поэтому процентная ставка по такому продукту выше, чем при стандартных ипотечных программах. Да и оформить такую ипотеку более чем на 10 лет, вряд ли удастся.

Клиенту также необходимо быть готовому к тому, что банк запросит повышенный первоначальный аванс в размере не менее 20-50% стоимости объекта недвижимости, а также обяжет приобрести страховку.

Как оформить?

Чтоб заключить сделку на покупку дачного участка (дачи) клиенту необходимо выполнить несколько этапов:

  • найти кредитное учреждение, которое предоставляет подобную ипотечную программу;
  • получить детальную консультацию и уточнить базовые условия кредитования;
  • подать заявку и документы по заемщику (поручителю) и дождаться решения;
  • если банк готов выдает заем, у клиента есть время для подготовки документов по объекту недвижимости и передачи их в банк;
  • как только весь пакет документов передан в банк, кредитный центр готовит сделку и предоставляет ипотечный кредит.

В залог банк берет, приобретенный клиентом объект недвижимости (дачу), если этого недостаточно кредитное учреждение может запросить дополнительное ликвидное обеспечение.

Линейка банков

Банк/ ипотечная программа Аванс Процентные ставки Сумма кредита
Сбербанк / загородная недвижимость 25% 12,0% От 300 000
Тинькофф Банк 40% 13,0-17,25%
Запсибкомбанк 10% 10,9% Без ограничений
Юникредит Банк 50% 13,0% 5 000 000

Сбербанк

В Сбербанке действует программа ипотечного кредитования «Загородная недвижимость», по которой можно купить дачу или участок под строительство дачи на выгодных условиях, а именно:

  • период кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • плата за пользование займом – от 12,0% в год;
  • сумма – без ограничений.

ВТБ 24

На сегодняшний день ипотечного кредитования на приобретение земельных участков, загородных домов и дач в ВТБ 24, нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке, в новостройке, а также на приобретение дома с земельным участком, в том числе таунхауса. Банк не выдает ипотеку на приобретение дачи.

На покупку

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Ипотека на покупку дачи предоставляется небольшим количеством банком. В основном предложения есть в Сбербанке, Тинбкофф Банке, Юникредит Банке и ряде других.

Требования к заемщикам при оформлении такого вида займа стандартны, что же касаемо недвижимости, то все гораздо сложнее.

Дача должна иметь бетонный фундамент, все коммуникации и др. Само строение должно быть в отменном состоянии и иметь все сопровождающие документы (правоустанавливающие документы, кадастровый план др.).

Если строение не отвечает требованиям, то клиент получит автоматический отказ.

Получить ипотеку на приобретение дачи без первоначального взноса невозможно.

Банк, так или иначе, поставит одним из основных требований внести первоначальный аванс, который составит от 20% и выше.

Некоторые банки, например, Дельтакредит, предлагают заемщикам оформить дополнительный кредит на получение средств для внесения первичного взноса.

Если вы желаете приобрести дачу в ипотеку, то должны соответствовать требованиям, которые прописаны в кредитном учреждении:

  • ипотека на покупку дачи выдается гражданам РФ с регистрацией;
  • возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
  • трудовой стаж – от 12 месяцев;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история;
  • дополнительное ликвидное имущество в случае необходимости.

Если требования к заемщику стандартны, то, что касается приобретаемого объекта, все немного сложнее, в данном случае условия, следующие:

  • дача должна быть подключена ко всем коммуникациям: канализация, водопровод, электричество;
  • на дачу должен быть кадастровый план;
  • расположение недвижимости не должно быть далее 120 км от города (территориальная отдаленность от города в каждом банке указана «своя»);
  • дача не должна быть в аварийном состоянии;
  • к дому должны быть хорошие подъездные пути;
  • фундамент может быть бетонный, кирпичный, каменный.

Список документов

Ипотека на дачу без первоначального взноса

Документы для получения ипотеки на дачу аналогичны документам на покупку квартиры или дома.

Клиент готовит следующий пакет:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доход.

Банк может просить и другую документацию, подтверждающую благонадежность клиента.

Если решение положительное, то клиент предоставляет копии документов на недвижимость, а также гражданские паспорта продавцов (владельцев дачи).

При оформлении ипотеки на дачу, потенциальный заемщик должен внести первоначальный аванс, который варьируется от 10-20% до 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Размер ипотеки в Сбербанке, Тинькофф банке – от 300 000, максимальная сумма – без ограничения и зависит от платежеспособности клиента.

Процентные ставки

Ставки на приобретение дачи выше, чем при оформлении ипотеки на покупку квартиры (дома).

Проценты по займу определяются исходя из периода кредитования, первоначального взноса и стоимости недвижимости.

Сегодня банки предлагают базовые ставки на займы для приобретения дачи от 10,9-13,0% в год.

Анкета заявка, а также документы заемщика, рассматриваются банком в течение нескольких дней.

После предварительного анализа, клиент получает из банка ответ, будет его кредитовать банк или нет.

В основном ипотека на приобретение дачи предоставляется на 10-15 лет, но такие кредитные учреждения как Сбербанк, Тинькоффбанк готовы выдавать ипотеку на 25-30 лет.

Оформляя ипотеку на покупку дачи, клиенты стараются найти выгоды такой сделки и конечно таковые есть:

  • если у клиента имеется только часть средств на покупку дачи, он сможет все равно приобрести недвижимость;
  • кредиты выдаются на срок до 10 лет, в некоторых банках период увеличен.

Но заемщики также должны понимать, что данный вид ипотечных программ – один из самых невыгодных, так как ставки по данным займам крайне велики, страхование дорогое, а требования по объекту недвижимости сложно выполнить.

Да и найти банк, который согласиться кредитовать под залог такой недвижимости слишком проблематично.

Недостаточно денег

Если желаемая дача не соответствует требованиям банка, придётся придумывать другой способ её покупки

Большинство дачных домиков в садоводческих обществах неблагоустроены:

  • вода подаётся из скважины,
  • отсутствует канализация, отопление,
  • построены из доступных владельцу материалов и т.д.

Оформить на такой объект ипотеку — дело довольно проблематичное, однако существуют и другие варианты получения недостающих денежных средств.

  • Рассрочка. Если у покупателя именно сейчас нет необходимой суммы, но он уверен в поступлении денег в ближайшее время, то с продавцом можно заключить соглашение о рассрочке. В таком контракте прописывают условия возврата оставшейся суммы по срокам и размерам транша.
  • Потребительский кредит на любые нужды. Ставка по ним выше, чем по ипотечным или целевым кредитным программам, однако зачастую это единственный выход для приобретения неказистого домика в ближайшем СНТ.
  • Кредит под залог другой недвижимости (квартира). Банки охотно кредитуют таких заёмщиков, выдавая нецелевые займы. Однако следует взвесить все риски, чтобы в случае нарушения платёжных обязательств не остаться без квартиры.

Таким образом, оформление ипотеки на дачу мало чем отличается от аналогичной процедуры для жилой недвижимости. Однако банки предъявляют повышенные требования к состоянию строения, да и целевых продуктов на кредитном рынке представлено мало. При отказе в получении целевого займа можно воспользоваться другими вариантами привлечения денежных средств для совершения желанной покупки.

Это интересно