Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора
СОДЕРЖАНИЕ

Что такое ипотека в силу закона?

Ипотека является сделкой, которая совершается по требованиям законодательства, независимо от того, какие условия выдвигают стороны. Ее основное отличие от обыкновенных договоров залога, заключаемых банками, в том, что она подлежит обязательной государственной регистрации.

При данном виде обеспечения, кредитор имеет право на удовлетворение своих требований, возникающих к должнику, из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и третье лицо.

Наложение обременения на залоговую недвижимость снижает риск банка, поэтому кредитные организации применяют только этот вид залога объектов недвижимости.

Порядок оформления ипотеки регламентируется ФЗ № 102 “Об ипотеке” (залоге недвижимости):

  1. Закон определяет требования к заключению ипотечного договора, к государственной регистрации сделки по передачи в залог имущества, порядок обращения взыскания на заложенное имущество и т. д.
  2. Ипотека в силу закона возникает на следующее имущество: производственные объекты недвижимости, здания, сооружения, квартиры, частные домовладения, земельные участки, гаражи, дачи, и т. д. В залог может быть предоставлен объект целиком или его часть.

Схематично процесс возникновения обязательства выглядит следующим образом:

  1. Клиент выбирает банк для оформления ипотеки.
  2. Собирает необходимые документы и оформляет анкету-заявку на кредит.
  3. При положительном решении банка, заемщик ищет недвижимость, которую планирует приобрести.
  4. Согласовывает с банком приобретаемое имущество, назначается день подписания договоров.
  5. После подписания договора залога он передается на регистрацию в Росреестр.
  6. Только после прохождения регистрации, ипотека в силу закона считается вступившей в силу. В выписке из ЕГРН регистрируется информация о наличии обременения на объект.
  7. Кредит предоставляется на счет продавца или заемщика.

В России взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются федеральным законом об ипотеке (залоге). На его страницах прописаны точные данные об ипотеке. Ипотека – один из видов залога. Под термин попадает любой вид недвижимого имущества:

  • квартира или комната;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок;
  • производственные помещения;
  • коммерческая недвижимость;
  • доля в праве собственности на недвижимость.

Недвижимость является предметом залога под денежный заем. Заемщик не полностью владеет квадратными метрами до погашения кредита банку. Нельзя делать перепланировку, передавать залоговую квартиру другим лицам. Действует ограничение повторного использование квартиры как залога на кредит в другом банке.

По факту полной выплаты ипотеки в Едином Государственном реестре прав отмечается запись о праве собственности. С недвижимости снимается обременение в виде залога.

В силу закона договор ипотеки действует не по договоренности кредитора и заемщика. Только на основании законодательства страны. Таким образом закон защищает граждан от неправомерных действий кредитных организаций.

На практике и в силу закона залог накладывается на жилье без дополнительного соглашения сторон сделки. Как только в реестре появляется запись о купле-продаже недвижимости через заемные деньги банка, накладываются залоговые обязательства. За подобную регистрацию государственные пошлины не взимаются.

Залог с недвижимости снимается в Едином Государственном реестре прав. Заемщик обязан предоставить закладную из банка. Этот документ свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком. Многие кредитные организации имеют в штате сотрудника, который занимается снятием обременения.

В каких случаях возникает?

Ипотека в силу закона возникает при оформлении в залог приобретаемой недвижимости за счет кредитных средств. Денежные средства, полученные по договору, направляются на приобретение объекта недвижимости в собственность заемщика.

Не следует путать ипотеку в силу закона и ипотеку в силу договора, которая возникает при оформлении нецелевых ипотечных кредитов банков, обеспечением которых является залог имеющейся в собственности недвижимости. При этом те объекты, которые в этом случае приобретаются за счет кредита не являются предметом залога.

Что обеспечивает?

Согласно закону, ипотекой обеспечиваются обязательства, связанные с уплатой основной суммой долга, процентов, возмещение штрафов, пени, неустойки при несвоевременном возврате долга, возмещение судебных издержек, которые возникли в связи обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации залога.

Если договором не предусмотрено иное, то требования удовлетворяются в той сумме, которая возникла на момент обращения взыскания. В договоре может быть оговорена конкретная сумма удовлетворения требований. Тогда величина задолженности перед кредитором, которая превышает данную сумму, считается не обеспеченной ипотекой.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора – форма залога. Но возникает не по условиям закона, а по договоренности двух сторон. Соглашение между заемщиком и кредитором обуславливают сделку. Оформление залога требует от сторон дополнительного соглашения. Условия могут быть индивидуальными и не регламентируется одним законом. Примеры индивидуальных условий:

  1. Банк оформляет недвижимость на себя, без обременения в виде залога.
  2. Деньги кредита обеспечивают иной объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика.
  3. Регистрация ипотеки в силу договора происходит на основании отдельного договора.

Отличия ипотеки в силу договора и в силу закона:

  1. Ипотека в силу закона действует на основании определенного федерального закона. Заем в силу договора регламентируется взаимным соглашением сторон.
  2. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически по заявлению одной из сторон сделки. Ипотека в силу договора требует отдельной регистрации при наличии действующих в договоре лиц.
  3. При составлении сделки в силу закона государственная пошлина не взимается. В силу договора пошлину придется заплатить.

Последнее отличие. На деньги, выданные по ипотеке в силу закона, заемщик способен приобрести только недвижимость. Ведь это целевой кредит. Ипотечные деньги в силу договора могут быть использованы на покупку иного имущества. В этом случае банк в проигрыше. Если заемщик нарушит порядок выплаты кредита, деньги будет сложно вернуть.

Статьи

Страхование титула (права собственности) при ипотеке: краткий обзор

Оформление ипотечного кредита для покупки жилой недвижимости —…

Качественный бизнес-план: содержание и детальная характеристика разделов

Бизнес-план – это не просто очередная папка, содержащая…

Как проверить номер лицевого счёта по адресу проживания?

Номер лицевого счёта, указанный на квитанциях за жилищно-коммунальные…

В каких случаях коллекторы перестают звонить должникам?

Задержка ежемесячных платежей по кредиту возникает в силу различных…

Как заставить банк исполнить решение суда? Способы оперативного взыскания убытков

Обращение в суд — наиболее эффективный метод…

Порча на деньги. Наводится случайно или по заклинанию?

Только представьте ситуацию. Черный маг в темном одеянии танцует вокруг…

Взносы на капитальный ремонт дома: как узнать и оплатить задолженность?

Согласно статье 39 ЖК (жилищный кодекс) Российской…

Как научиться продавать эффективно?

Многие почему-то ошибочно полагают, что изучать теорию продаж не нужно, и что в этом деле…

Как открыть лицевые счета для получения квитанций ЖКХ?

Покупка квартиры в новостройке или на рынке вторичного жилья — длительный…

Микрозаймы: в каких случаях оформлять, что делать при просрочках платежей?

МФО (микрофинансовая организация) занимается выдачей…

Как уговорить друга или родственника вернуть долг? Советы психологов и юристов

Займ у друзей, родственников или коллег — наиболее…

Как делится приобретаемая в ипотеку квартира после развода?

Супруги, оформляющие ипотеку, не планируют расставаться, но жизнь…

Это интересно