Втб кредитная карта 101 день условия

Втб кредитная карта 101 день условия

Втб кредитная карта 101 день условия
СОДЕРЖАНИЕ

Предложение от банка ВТБ

До некоторых пор потребители были больше знакомы с кредитными картами ВТБ24. Эмитированы под брендами Visa или MasterCard, со статусами: «классическая», «золотая», «премиальная». Кроме привилегий платежных систем, банк разработал собственные поощрительные программы:

  • накопление бонусных миль на покупку авиа-, железнодорожных билетов и бронирование гостиниц;
  • получение повышенных процентов кэшбэка по «Карте впечатлений», обмен накопленных бонусов на товары из каталога по карте «Коллекция»;
  • техническое, эвакуационное, юридическое сопровождение по Автокартам ВТБ24, а также помощь аварийного комиссара.

Всего в ассортименте ВТБ24 насчитывается до двух десятков носителей, которые находятся в обращении до окончания срока действия. Беспроцентный период по ним составляет 50 дней, а лимит кредитования находится в пределах 300 тыс. — 1 млн. рублей, в зависимости от статуса носителя. На протяжении срока пользования носителем, бонусная программа банка остается неизменной.

Тем самым, кредитки мало чем отличаются от предложений других банков, и поэтому сложно преодолевают конкуренцию. На сегодня ВТБ по ним уже пересмотрел граничный уровень трат для получения обслуживания без комиссии, но изначальный порог был довольно высоким — 25-65 тыс. рублей ежемесячных расходов.

Мультикарта

Чем же отличается кредитная карта ВТБ с услугой «Мультикарта» от аналогичных продуктов, рассмотрим маркетинговые приемы банка:

  • к основному носителю можно бесплатно открыть до 5 дополнительных. По желанию, можно открыть и больше, но за каждый последующий предусмотрена плата;
  • срок кредитования расширен до 360 месяцев, что ново для банковского рынка;
  • простые способы получения бесплатного обслуживания. Таким правом обладают получатели зарплаты, пенсии или клиенты, которые оплачивают не менее 5 тыс. руб. расходов любыми ВТБ-карточками;
  • банк отказался от годовой платы за обслуживание в пользу ежемесячного списания, что для клиента явный «плюс»;
  • поощрительные программы, которые ранее «жестко привязывались» к носителю на весь срок обращения и определяли его «специализацию», трансформированы в подключаемые опции. Любителям шоппинга понравятся бонусы по программам «Коллекция», «CashBack». Возможности автолюбителей будут расширены за счет опции «Авто», поклонникам развлечений адресованы «Рестораны», «Путешествия», а для бережливых и рачительных рекомендованы функции «Сбережения» и «Заемщик». Клиент выбирает опцию по своему вкусу и может менять ее ежемесячно звонком на номер горячей линии;
  • подключение услуги «Мультикарта» проводится платно, разовым взиманием 249 руб., которые затем зачисляются на бонусный счет после присоединения одной из опций.

Теперь более подробно по процедуре кредитования:

  • сумма кредитного лимита предлагается в диапазоне 10 тыс. — 1 млн. руб.;
  • беспроцентному кредитованию подлежат все транзакции, включая снятие наличных и денежные переводы, кроме уплаты комиссии, штрафов, пени;
  • льготный период расширен до 101 дня, на протяжении которого установлено только два платежных периода, когда вносят платежи в размере не меньше 3%-го минимального «порога». В первый месяц пользования кредиткой погашения не предусмотрены;
  • суточный и месячный лимиты снятия наличных — довольно высокие. Снять деньги можно в банкомате или пунктах выдачи наличности ВТБ и банках ВТБ-Групп;
  • открытие дополнительных носителей свыше 5, проводится за 500 руб. каждый.

«Привилегия»

Кредитка ВТБ «Привилегия» предоставляет держателям больше преимуществ:

  • сумма кредитования — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
  • лимит снятия наличности увеличен до 3 млн. руб.;
  • при оформлении дополнительных карт более 5, стоимость составляет 850 руб.

Аналогичные возможности по кредитованию можно получить с «Платиновой» кредитной картой.

«Прайм»

По картам Visa Infinite и MasterCard World Elite, которые эмитируются с содержанием золота высокой пробы, ВТБ-банк делает исключительные предложения в пакете Prime New:

  • предоставляются персональные кредитный лимит и процентная ставка;
  • повышенные проценты кэшбэка и бонусов по поощрительным программам ВТБ;
  • бесплатное оформление дополнительных носителей для членов семьи;
  • оформление карты Priority Pass, действующей в 500 городах мира, в 1200 VIP-залах аэропортов;
  • сопровождение консьерж-службы для бронирования гостиниц, выполнения работ по дому, аренды автомобиля, организации маршрутов путешествий, доставок товаров;
  • страхование по программам «Защиты» путешественника или носителя.

Держателю доступны привилегии Visa Premium и «Бесценные города MasterCard».

Подведем итог, чем отличается предложение ВТБ от подобных продуктов других банков. Прежде всего, привлекательные лимиты по кредиту, снятию наличных, а также программы кэшбэка, которые клиент может выбрать по своему вкусу и «попробовать все».

Многие операции и сервисы предоставляются бесплатно — оформление карты, выпуск основного и дополнительных носителей, СМС-информирование, мобильный банкинг. А для бесплатного обслуживания требуется небольшая сумма ежемесячных трат по карте.

Но есть и минусы:

  • льготная процентная ставка несколько выше, чем у других банков — 26%;
  • стоимость обслуживания кредитки зависит от общей суммы транзакций — мало тратишь, много платишь банку;
  • интересные бонусы возможны при расходах по счету от 75тыс./мес., что может быть нормально для столицы и недостижимо для «глубинки».

Банк позиционирует кредитную Мультикарту как привилегированную. Но при более тщательном изучении условий, напрашивается вывод, что большинство предложений носят рекламный характер и рассчитана карта как раз на массового потребителя. Для эксклюзивных предложений есть кредитные «Привилегия», «Платиновая».

Параметры кредитной карты

https://www.youtube.com/watch?v=aAeYrlturgY

Перед заказом и получением кредитки необходимо детально разобраться с ее параметрами. Только в том случае, если они вас полностью устраивают, имеет смысл подавать заявку на ее изготовление.

  • Процентная ставка – 26% в год.
  • Кредитный лимит – до одного миллиона рублей (рассчитывается банком в индивидуальном порядке).
  • Беспроцентный период – до 101 дня. Распространяется на оплату покупок и снятие наличных.
  • Размер минимального ежемесячного платежа – 3% от суммы задолженности плюс начисленные проценты.
  • Обслуживание кредитки – 249 рублей в месяц. При подключении пакета «Мультикарта» и оплате картой покупок на сумму более 5 тысяч рублей в месяц плата за обслуживание не взымается.
  • Кэшбэк – 1%-10%.
  • Бонусная программа, позволяющая накапливать баллы или мили, которые в дальнейшем можно конвертировать в товары или оплачивать ими билеты.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах группы ВТБ – 0% за счет собственных средств и 5.5% при использовании кредитного лимита.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах иных банков – 1%, но не менее 99 рублей собственными средствами и 5.5% за использование кредита.

Оформить кредитную карту от ВТБ с беспроцентным периодом на 101 день можно на официальной странице банка, перейдя по соответствующей ссылке. После этого откроется форма регистрации. Она состоит из пяти обязательных шагов. Рекомендуется заполнять все поля.

Первый шаг – основная информация:

  • Заполняем соответствующие поля для персональных данных, номера мобильного телефона и электронной почты.
  • Указываем желаемый кредитный лимит, город и отделение, куда необходимо доставить готовую карту, любое кодовое слово для дальнейших подтверждений операций и имя владельца карты. Оно будет эмбоссировано на поверхности кредитки.
  • Вносим информацию о месте работы. Если вы не знаете ИНН своей организации, то можно воспользоваться поиском и найти ее по названию. Также указывается ежемесячный заработок.

Шаг второй – паспортные данные:

  • Вносим в форму основные данные паспорта – серия и номер, дата его выдачи, орган, выдавший документ, его код. Эта информация находится на первых страницах вашего главного документа.
  • Указываем место своего рождения. Оно должно соответствовать информации на первой странице.
  • Если идентификационные данные заемщика изменялись, необходимо отметить этот факт галочкой в соответствующем поле. В этом случае появится дополнительная форма, куда необходимо внести предыдущие данные.
  • Указываем документ, который будет являться подтверждением текущего дохода. В число таких документов также входят заграничный паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг третий – адрес прописки и проживания:

  • Адрес регистрации указывается согласно информации в паспорте. Необходимо указать регион проживания и вписать точный адрес. Всплывающая подсказка поможет выбрать правильную форму написания.
  • Так как фактическое проживание может отличаться от места прописки, для этого предусмотрена отдельная форма. Она аналогична предыдущему пункту. Если вы проживаете по месту прописки, поставьте галочку в соответствующем поле.
  • Указываем номер домашнего телефона. Этот пункт является необязательным.

Шаг четвертый – информация о составе семьи. Необходимо указать свое семейное положение и внести в поле число людей, включая самого заемщика, проживающих совместно.

Последний шаг потребует от заемщика указания информации о месте работы, включая штатное число сотрудников, его должность, номер рабочего телефона, трудовой стаж (на текущем рабочем месте и общий), образование.

Рассмотрение заявки занимает не более одного дня. В случае одобрения на указанный номер телефона поступит сообщение с приглашением посетить офис банка и указанием сроков, когда будет изготовлена карта. Обычно банк выпускает карту не дольше 7 дней.

Условия

Рассмотрим более подробно условия пользования кредитной картой ВТБ с услугой «Мультикарта».

Процентная ставка

Ставки кредитования по карточкам ВТБ зависят от класса носителя:

  • для Мультикарты — 26% годовых;
  • носители «Привилегия», «Платиновая» кредитуются под 18% годовых, по предодобренным предложениям — 16%;
  • для карт Premium-класса разрабатываются уникальные и интересные предложения.

В отличие от других банков, ВТБ не практикует индивидуального подхода к определению платы за пользование кредитом.

Информация по процентным ставкам внесена в Сборник тарифов.

Чтобы кредитная карта ВТБ действительно стала беспроцентной, важно знать несложные правила:

  • grace-период стартует на следующий день после первой транзакции и длится 101 день, это чуть больше трех месяцев;
  • на протяжении периода в первый месяц платежи не вносим; в последующем — каждое 20 число до 18-00 часов дня, необходимо внести долг по карте за предыдущий месяц или минимальный платеж;
  • если дата погашения обязательств приходится на выходной или праздничный день, оплата переносится на следующий;
  • при неуплате минимальных платежей, grace-период прекращает действие;
  • если к окончанию беспроцентного периода заемщик полностью рассчитывается по кредиту, на следующий день открывается следующий льготный период.
Дата Операция Сумма, руб.
15.10.18 Оплачена покупка 30000
16.10 Начало грейс-периода
18.10 Снята наличность 10000
20.10 Оплачен 3%-й платеж от образовавшегося долга 40000*3% = 1200; остаток — 38800
2.12 Денежный перевод 5000
20.12 Начало 2-го платежного периода Внесено 38800руб. — долг по карте и 3% платеж 150 руб.
25.01 Уплачен кредит в оставшейся сумме 4850
28.01 Окончание грейс-периода

При соблюдении правил пользования грейс-периодом, держатель не уплачивает проценты за пользование кредитом. За нарушение сроков внесения платежей, банк начислит пеню из расчета 0,1% за каждый день просрочки.

Кредитный лимит

Банк анонсирует максимально возможную сумму по кредитной карте. Но при оформлении лимит уточняется и зависит от:

  • платежеспособности клиента, что подтверждается документами;
  • благоприятной истории взаимоотношений с кредитующими банками.

Лимит может быть увеличен при наличии:

  • дополнительных источников доходов, подтвержденных документально;
  • дебетовых, депозитных, сберегательных счетов, оформленных в ВТБ.
Операция Мультикарта Привилегия, Платиновая
Лимит снятия наличности
В сутки, тыс. руб. 350
За месяц, млн. руб. 2 3
Переводы, плата за обналичивание в банкоматах банка, ВТБ-групп
за счет собственных средств Бесплатно
за счет карты 5,5%, минимально – 300 руб.
Обналичивание в пунктах обслуживания
при снятии собственных средств 1000руб.
за счет карты 5,5% 1000 руб., минимум – 300 руб.

Кредитная карта ВТБ банка позволяет снимать наличность, переводить деньги с ВТБ-карты на носитель альтернативного банка, но стоимость подобных услуг ощутима.

Льготный период

Главной особенностью большинства кредитных карт является беспроцентный период. Им называется срок, в течение которого владелец карты может использовать кредитные средства без начисления процентов, если успеет вернуть их до конца этого срока.

Более детально ознакомиться с принципами работы льготного периода поможет эта схема.

Грейс-период по Мультикарте распространяется как на безналичную оплату товаров и услуг, так и на снятие наличных. Это огромное преимущество, так как подобная опция является большой редкостью. К сожалению, высокие комиссионные сборы частично его нивелируют.

Кэшбэк

ВТБ предлагает 7 бонусных опций, которые клиент может подключить после оформления карты. Рассмотрим наиболее интересные.

«Коллекция»

Банк предлагает покупать товары и услуги с помощью кредитки и получать бонусы. Начисляются поощрения на отдельный кэшбэк-счет, через 21 день за выполнением транзакции. Бонусы обмениваются на понравившиеся товары из каталога «Коллекция», из расчета 1 рубль = 1 бонусу. Если баллов для покупки недостаточно, доплату можно сделать деньгами с Мультикарты. Накопленные поощрения действуют на протяжении 2 лет.

«Путешествия»

Клиент может накопить бонусные «мили», чтобы затем оплатить авиабилет или билет на поезд, забронировать в поездке гостиницу, автомобиль. Правила начисления и обмена таковы:

  • «мили» начисляются в конце месяца, следующего за месяцем покупок;
  • накапливать бонусы можно бессрочно;
  • обмен осуществляется в эквиваленте 1 рубль=1 миля.

Проценты на остаток

Архивная опция, которая подключена к Мультикарте ВТБ24, с 50-дневным льготным периодом. Для «101-дневок» функция не предусмотрена. Но для клиентов, которые желают приумножить доходы и имеющих сберегательный счет в ВТБ, станет интересной программа увеличения процентного дохода «Сбережения». Дополнительный процент начисляется ежемесячно.

Тратим, тыс. руб. Получаем
Бонусы для «Коллекции» Бонус-миль Дополнительный % к сбережениям
От 5 до 15 1 бонус / 100 руб. 1 миля / 100 руб. 0,5%
От 15 до 75 2 б. / 100 руб. 2 м / 100 руб. 1,0%
Свыше 75 4 б. / 100 руб. 4 м / 100 руб. 1,5%
Дополнительно До 11% при регистрации у партнеров программы 5% при бесконтактной оплате Снятие средств со счета без потери процентов

Снижение ставки по кредитам

Для оформивших ипотеку или потребительский кредит, выгодно к Мультивалютной карте подключить функцию «Заемщик». «Схема» снижения процентов по ипотеке/кредиту зависит от суммы расходов:

  • если оплачивать 5-15 тыс. руб. ежемесячно, ставка снижается на 0,5%;
  • 15-75 тыс. руб. — на 1,0%;
  • от 75 тыс. руб. — на 3%.

Как получить?

При оформлении кредитной карты, ВТБ практикует два этапа согласования выдачи: предварительный и окончательный.

Заказать носитель можно так:

  • самостоятельно, воспользовавшись официальным сайтом ВТБ;
  • непосредственно в офисе банка.

Втб кредитная карта 101 день условия

Обратим внимание, подача и обработка заявки в отделении проводится платно, за 249 руб.; самостоятельное онлайн-оформление — бесплатное.

Требования к соискателю при оформлении карты ВТБ таковы:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка и проживание в населенном пункте, где проводится оформление носителя;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие постоянных доходов в сумме от 15 тыс. руб./месяц.

Для получения карты претендент подает документы:

  • анкету-заявление;
  • личный паспорт;
  • копию документа, подтверждающего наличие постоянного места работы, стаж;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.

ВТБ предлагает более выгодные условия оформления для держателей зарплатных счетов:

  • участники подают минимальный пакет документов — заявку и паспорт;
  • не требуются документы, подтверждающие место работы и доход — этой информацией банк владеет полностью.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. О результатах банк извещает СМС на мобильный телефон. Изготовление и доставка карты займут до 2 недель, в зависимости от дальности расположения офиса банка. Получают Мультикарту лично в отделении, куда заказана доставка. Выдача носителя производится по паспорту.

https://www.youtube.com/watch?v=7NtPv4763nM

Банк проводит тщательную проверку документов, представленных заемщиком. Нередко ВТБ отказывает в оформлении кредиток. Причинами могут стать:

  • предоставление недостоверных или ложных данных о трудоустройстве и получаемых доходах;
  • несоответствие доходов и заявленной суммы кредита;
  • неблагоприятная кредитная история.
Это интересно