Втб кредиты для малого бизнеса

Втб кредиты для малого бизнеса

Втб кредиты для малого бизнеса
СОДЕРЖАНИЕ

Кредиты для бизнеса в ВТБ – программы и условия

На этой странице собраны все кредиты малому бизнесу в ВТБ. На сегодняшний день банк реализует 7 программы кредитования для ИП и ООО. На какие цели банк предоставляет средства:

  • на открытие и покупку бизнеса;
  • на развитие уже существующей компании;
  • на приобретение оборудования, земельных участков и коммерческих помещений;
  • на пополнение товарного запаса (оборотный).

Условия предоставления средств зависят от цели и выбранной программы. Клиент может получить сумму от 100000 до 150000000 рублей. Ставки варьируются от 10 до 0%.

Если деньги нужны срочно, то можно воспользоваться программой кредитования, предполагающей оформление в залог имеющегося в собственности имущества. Обычно такие условия предоставляются тем, кто не может предоставить иные гарантии выплат – финансовую отчетность, документы предприятия и пр. Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля в ВТБ на выгодных условиях, может потребоваться поручительство или иные варианты обеспечения. Оставить заявку на получение средств можно в отделении банка или на сайте, заполнив анкету.

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

«Коммерсант»

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

  • «Лайт» – клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
  • «Оптима» – весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
  • «Актив» – сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

  • Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
  • не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
  • поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

  • ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
  • сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
  • лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
  • получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Втб кредиты для малого бизнеса

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

  • оформление без комиссии;
  • возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
  • допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
  • величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

  • кредитная ставка ? 10%;
  • максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
  • предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
  • в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

  • кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

Плюсами данного вида заимствования являются:

  • оформление без комиссии;
  • возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
  • практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

  • классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
  • кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
  • кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

Условия оформления:

  • ставка в диапазоне (13-16) %;
  • величина предлагаемой суммы (500000 – 5000000) руб.;
  • период кредитования ? 5 лет;
  • в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

Плюсы варианта:

  • возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
  • защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
  • существенные сроки предоставления средств.

Основные условия:

  • величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
  • заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
  • первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

Плюсы:

  • без комиссии;
  • отсрочка возврата суммы основного долга;
  • до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

Условия:

  • Период кредитования ? 12 лет;
  • Ставка не менее 10%;
  • Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
  • Наличие залога.

Втб кредиты для малого бизнеса

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Выражается это в следующем.

  1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

  • сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
  • обрабатывающим производствам;
  • распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
  • внутрироссийский туризм;
  • здравоохранение;
  • высокие технологии;
  • весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
  • ряд иных направлений.
  1. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.

Кредиты малому и среднему бизнесу в ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредитование малому и среднему бизнесу. Программы рассчитаны не только на инвестирование в предприятия с большими оборотами, но и в компании, открывающиеся с нуля.

Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

Втб кредиты для малого бизнеса

Условия овердрафта такие:

  • минимальная процентная ставка — 11,5%;
  • максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
  • лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
  • срок возврата займа — до двух лет.

Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.

Втб кредиты для малого бизнеса

Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

Условия по оборотному займу:

  • процент — от 10,5%
  • срок — до трех лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • обязателен залог, равный 75% от суммы.

Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

Втб кредиты для малого бизнеса

ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

Условия по ипотеке:

  • процентная ставка по кредиту — от 10%;
  • срок — до 10 лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • аванс — 15% от стоимости недвижимости;
  • если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.

Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

Втб кредиты для малого бизнеса

Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

Условия займа следующие:

  • ставка фиксированная — 12%;
  • сумма — до 35 млн рублей;
  • срок — год.

ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

Процедура получения кредита в ВТБ 24

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

  • Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
  • Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
  • Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.

Это интересно