Как снять деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов: 10 надежных способов

Как снять деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов: 10 надежных способов

Как снять деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов: 10 надежных способов
СОДЕРЖАНИЕ

Способы обналичивать деньги с кредитной карты без уплаты комиссии

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Процедура снятия стандартная:

  1. Вставить карту в устройство.
  2. Ввести ПИН-код.
  3. Выбрать пункт выдачи наличных.
  4. Выбрать сумму или указать ее вручную.
  5. Подтвердить операцию.
  6. Забрать деньги и карту.

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

  1. Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:
  2. Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
  3. Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
  4. Предоставить паспорт и подписать документы.
  5. Получить средства в кассе.

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

  • Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
  • Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
  • Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Минимальный процент на вывод наличных не всегда является главным фактором при выборе карты. Основное предназначение кредиток – безналичные расчеты. При выборе карточки нужно также обращать внимание на дополнительные выгоды, такие как кэшбек, продолжительность льготного периода, годовая ставка. Как обналичить кредитную карту без процентов мы рассмотрим далее.

Основные параметры по наличным операциям представлены в таблице.

Карта Комиссия за снятие наличных Лимит на снятие наличных Годовая ставка
«Платинум», Тинькофф Банк 2,9% 290 руб. ограничений нет 30-49%
«100 дней без процентов», Альфа-Банк 0% при сумме до 50 000 руб.
иначе 5,9% (минимум 500 руб.)
300 000 руб. в месяц от 11,99%
«Можно всё», Росбанк 4,9%, минимум 290 руб. 500 000 руб. в сутки,
1 000 000 руб. в месяц
от 26,9%
«120 дней без процентов», УБРиР 4,99%, минимум 500 руб. 100 000 руб. в день,
1 000 000 руб. в месяц
27,5-31%

Карта оформляется на сумму не более 300 000 руб. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка, и дождаться ее бесплатной доставки в течение 7 дней. Кредитка доступна только гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Курьеру при получении карты предоставляется паспорт с обязательной отметкой о регистрации на территории РФ.

Основные параметры кредитки:

  • годовое обслуживание – 590 руб.;
  • льготный период – до 55 дней;
  • ставка по льготным операциям – 12-29,9%;
  • обязательный платеж – 8%, минимум 600 руб.;
  • кэшбек – 1-30% в зависимости от категории покупки;
  • смс-оповещение – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Карта может использоваться для погашения кредитов в других банках. Для такой операции действует льготный период – 4 месяца. Воспользоваться этой услугой можно 1 раз в год. Перекредитовать имеющуюся задолженность также можно по стандартным программам рефинансирования в других банках.

Подать заявку на получение кредитки на сумму до 1 000 000 можно в онлайн режиме. Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ. Получить кредит на карту могут совершеннолетние граждане РФ, получающие доход от 5000 руб. (9000 руб. для жителей Москвы), и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

Тарифы кредитки Альфа-Банка:

  • обслуживание – от 1190 руб. в год;
  • беспроцентный период – до 100 дней;
  • годовая ставка – от 11,99%;
  • обязательный платеж – 3-10%, минимум 300 руб.;
  • кэшбек – не предусмотрен;
  • смс-информирование – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Минус этой кредитной карты – банк устанавливает процентную ставку по результатам оценки заявки клиента. Будет это 11,99 или 39% годовых станет известно только перед подписанием договора.

Максимальный лимит по карточке установлен в размере 1 000 000 руб. Чтобы получить кредитку нужно заполнить заявку на сайте банка. Из документов потребуется только паспорт. Росбанк кредитует лиц с 18 лет с постоянной регистрацией на территории РФ.

Условия кредитования банка:

  • годовое обслуживание – 0 руб., со второго года – 890 руб.;
  • льготный период – до 62 дней;
  • ставка – от 26,9%;
  • обязательный платеж – 5%
  • кэшбек – 1-10% в зависимости от выбранной категории;
  • смс-оповещение – 60 руб. в месяц, по желанию клиента.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

  • Перевод с карты на карту
  • Перевод в систему электронной коммерции
  • Оплата товара в магазине
  • Оплата мобильной связи с последующим выводом
  • В кассе банка
  • Снять деньги с кредитной карты через терминал банка, если такую возможность допускает данный кредитный продукт

Метод прост и популярен. Сегодня у большинства банков существует услуга пользования интернет-кабинетом, через который возможно осуществлять различные манипуляции с денежными средствами. Дебетовый счет или зарплатная карта есть у каждого пользователя банковскими услугами, поэтому задача состоит только в регистрации на онлайн-ресурсе и в перенаправлении денег на нужную карту без комиссии.

Сервисов для использования электронных денег несколько: qiwi, webmoney, yandex деньги и др.

Переводить средства с кредиток на данные сервисы можно без удержания процентов, но вывести их на дебетовый носитель или совершить оплату какой-либо услуги или товара в интернете без комиссии не получится.

В случае использования магазина существует развитие трех схем:

  • Просто оплата необходимого для пользователя товара. Комиссия за такую операцию не взимается, а некоторые магазины предоставляют еще и бонусы в виде кэшбэка на карту или скидки на товар.
  • Оплата товара другого покупателя. Можно договориться со знакомыми или объяснить незнакомцу необходимость получения наличных денег с карты. Работает схема следующим образом. Держатель кредитки оплачивает чужой товар без удержания комиссий, а клиент магазина, чью покупку оплатили картой, возмещает денежную сумму владельцу пластиковой карты наличными.
  • Схема с покупкой и возвратом товара. Процесс вывода средств долее трудоемкий и продолжительный. Клиент магазина приобретает товар на сумму, которая нужна ему наличными, оплачивает товар кредитной картой (в случае оплаты товаром банк, выпустивший кредитку не списывает комиссию), после некоторого времени (от суток до нескольких дней) товар возвращается в магазин в идеальном состоянии (лучше его совсем не открывать, чтобы не возникло споров о нетоварном виде) с возвратом денежных средств наличными.

Мобильная связь

Практически все карты и кредитные и дебетовые не облагают комиссией платежи на счет мобильного телефона. Стоит воспользоваться этим, в случае, если денежные средства необходимы для оплаты услуг или товаров через мобильные приложения (в данном случае потерь не возникнет вообще). Если же деньги с мобильника все же нужно получить налом, то с телефона пополняется счет в системах электронной коммерции и далее выводится на дебетовую карту.

Нюансы:

  • Хоть и перевод с кредитки на телефон и с телефона на счет электронного кошелька пройдет без комиссионных вычислений, потери некоторой суммы возможны при выводе на дебетовую карту. Сумма, удерживающаяся электронными сервисами, меньше, нежели комиссия в банке.
  • При совершении вывода средств на счет или карту из платежных систем могут потребоваться данные паспорта или сканы документов, подтверждающих личность. При непредставлении данных о личности, сервис не дает возможность вывести средства, позволено будет только оплачивать товары и услуги в глобальной сети.

Данным способом получить необходимую сумму без вычета комиссий можно при нерабочем состоянии самой карты (повреждена магнитная полоска на задней стороне или испорчен чип). Неудача при совершении вывода таким способом может ожидать клиентов банков, где существует оформления моментальных кредитных карт (кассир вправе поменять испорченную карту на новую).

Через банкомат

Как снять деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов: 10 надежных способов

Вывод средств с кредитной карты в банкоматах без комиссии обычно не практикуется. Возможно снятие денег без потерь в случае:

  • Если договор на получение кредитной карты предусматривал возможность обналичивания средств в определенном банкомате на время действия льготного периода.
  • Банк предоставил возможность обналичить деньги с кредитной карты на определенный промежуток времени в связи с каким-либо праздником (клиенткам на весь март в честь восьмого марта, неделя безкомиссионого снятия денег в честь дня рождения клиента и др.)

Выбрать необходимый кредит из широкой линейки продуктов, возможно не выходя из дома, также банк предоставляет кредитный калькулятор и отправку заявки на кредит в один клик.

В договоре на кредитную карту описаны все возможности для использования средств, информация о комиссиях и штрафах, а также данные о льготном периоде без уплаты процентов.

Способы получить средства с кредитки Сбербанка:

  • в банкомате с комиссией от 3-4%
  • в кассе, с удержанием от 1-1,5% от сумм снятия
  • перевод на электронный-кошелек без комиссии (дальнейшие действия, с деньгами интернет-счета облагаются комиссией, обозначенной на сайте платежной системы)
  • пополнение счета мобильного оператора под 0%
  • использование интернет-кабинета для перевода с кредитной на дебетовую карту клиента без комиссии
  • оплата товаров в магазине производится без комиссии

Существуют различные способы манипуляций с деньгами на карте для получения дополнительной прибыли:

  1. Если на кредитке довольно длительный льготный период можно по схеме кредитка-платежная система-депозитный счет. Первые два пункта схемы обеспечивают сохранение льготного периода, т. к. перевод на счет электронной коммерции является оплатой услуг и ко всему прочему не облагается комиссией. Далее, с электронного кошелька деньги нужно отправить на счет в банке под проценты на срок действия беспроцентного использования кредитки. По истечении определенного периода деньги со счета снимаются, первоначально использованная сумма возвращается на кредитку, а проценты являются прибылью.
  2. Хитрые действия с кэшбэком. Кэшбэк – определенный процент, возвращающийся на карту при оплате определенного товара или услуги. Пример можно описать следующий: бронирование туристической поездки за месяц до сезонного отдыха обеспечивает обычно большим процентом кэшбэка (может достигать 5-15%) после бронирования, данный процент будет переведет на карту в виде бонуса, через месяц (в момент большего спроса на туры и меньшего кэшбека в 1-3%) бронированный тур можно вернуть, туроператор вернет средства, переведенные за бронь и спишет кэшбэк, действующий на момент возврата (т. е. прибыль может быть от 2-14%).

Через банкомат

Что нужно знать о выводе средств с кредитной карты

Прежде чем браться за кредитную карту и использовать один из предложенных способов, нужно помнить:

  • При обналичивании через банкомат или при переводе с карту на карту, клиент теряет возможность дальнейшего использования беспроцентного периода.
  • Многие из способов не являются полностью беззатратными. Если перевод с кредитки в какую-либо систему бесплатен, то дальнейшие манипуляции до полного вывода денег могут производиться с некоторыми удержками.
  • Перевод на счет телефона или в электронные платежные системы не является основанием для прекращения действия периода без процентов (это, по сути, оплата услуг).
  • Перед пополнением с кредитки электронных кошельков, нужно уточнить, возможен ли вывод из него и на каких условиях он производится (могут потребоваться документы, фото, данные паспорта).

На некоторых банковских картах (Тинькофф, УБРИР, Альфа-Банк, Русский Стандарт) установлен льготный период, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Каждый банк устанавливает свой срок беспроцентного периода – от 50 до 120 дней.

При использовании карточки происходит автоматическое определение типа операций: расчетные или финансовые. Обычно льготными считаются расчетные операции по оплате товаров или услуг. За обналичку обычно устанавливается комиссия от 2 до 6%.

Если потребитель только выбирает, какую кредитную карту оформить, тогда стоит обратить внимание на кредитки с беспроцентным снятием денег. Такие карточки предлагает Альфа-банк, Банк Русский Стандарт, Банк Восточный, Райффайзен Банк и др.

Для перевода денег на электронный кошелек нужно сначала его зарегистрировать. Для этого понадобится номер телефона. Внутренней комиссии за пополнение кошелька от 2 000 руб. нет. Если сумма менее 2 00 руб., система QIWI снимет 1% от суммы перевода. После авторизации в Qiwi нужно зайти в раздел «Пополнение кошелька», и ввести сумму от 1 до 15 000 руб.

Итого комиссия за вывод денег через QIWI кошелек составит от 2 до 2,75%. Это выгодно, если тарифы банка-эмитента кредитки за снятие наличных выше. Например, в Росбанке за каждую операцию по обналичиванию клиент заплатит 4,90%, минимум 290 руб. В таком случае можно сэкономить около 2%.

Для проверки размера комиссии, установленной на кредитке, с которой планируется вывод средств, рекомендуется произвести минимальный тестовый платеж в размере до 100 руб.

Для обналички лучше использовать дебетовые или зарплатные карты. Если такой карточки нет, ее можно оформить онлайн во многих банках. Рекомендуется выбирать карточные продукты с минимальными тарифами на годовое обслуживание. Например, в Альфа-банке есть классическая дебетовая карта без бонусов и кэшбека, но с бесплатным обслуживанием. В Сбербанке классическая карточка обойдется в 750 руб. за первый год и 450 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания.

VK Pay – платформа для оплаты товаров и услуг, созданная на базе системы «Вконтакте». За пополнение счета и вывод средств комиссия не предусмотрена. Перевести деньги на VK Pay можно напрямую с кредитной карточки или через электронный кошелек QIWI.

QIWI осуществляет перевод на счет «Вконтакте» без комиссий, а вот некоторые банки приравнивают эти операции к снятию наличных и снимают стандартные проценты. Точный размер оплаты за перечисление средств можно посмотреть в кредитном договоре или узнать с помощью самостоятельной проверки. Например, Газпромбанк установил лимит на бесплатный вывод денег таким способом в размере 15 000 руб. За операции, произведенные свыше лимита, будет взиматься комиссия 2,9%.

Это интересно